Hypotheken zijn de belangrijkste vorm van financiering voor de aankoop van een huis in Nederland. Er zijn verschillende soorten hypotheken beschikbaar voor huizenkopers in Nederland, elk met zijn eigen voor- en nadelen. Maak altijd eerst een afspraak voor een hypotheekadvies gesprek om te zien wat het beste bij uw situatie past.
Hypotheekvormen
Er zijn grofweg twee soorten hypotheken in Nederland: de lineaire hypotheek en de annuïteitenhypotheek. Beide hypotheken worden op dezelfde manier afgelost, maar er zijn verschillen in de manier waarop de maandelijkse lasten zijn opgebouwd.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek betaalt u gedurende de looptijd van de hypotheek een vast bedrag aan aflossing per maand. Dit bedrag is gebaseerd op de hoogte van de hypotheek en de looptijd van de hypotheek. Het bedrag dat u maandelijks betaalt aan aflossing is dus relatief hoog in het begin van de looptijd van de hypotheek en neemt geleidelijk af naarmate de looptijd vordert. De rente die u betaalt over de hypotheek blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde. Dit betekent dat uw maandelijkse lasten in het begin van de looptijd relatief hoog zijn, maar naarmate de looptijd vordert, dalen uw maandelijkse lasten.
Een lineaire hypotheek is een goede keuze als u zekerheid wilt hebben over uw maandelijkse lasten en als u verwacht dat uw inkomen in de toekomst zal toenemen. Het nadeel van een lineaire hypotheek is dat uw maandelijkse lasten aanvankelijk hoger zijn dan bij een annuïteitenhypotheek. Een professional van Univé kan u helpen besluiten welke vorm het beste bij u past.
Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u gedurende de looptijd van de hypotheek een vast bedrag per maand aan aflossing en rente. Het bedrag dat u maandelijks betaalt aan aflossing en rente blijft gedurende de hele looptijd van de hypotheek hetzelfde. Het verschil met een lineaire hypotheek is dat de verhouding tussen aflossing en rente in het begin van de looptijd anders is. In het begin van de looptijd betaalt u meer rente en minder aflossing dan aan het einde van de looptijd. Hierdoor zijn uw maandlasten in het begin van de looptijd van de hypotheek lager dan bij een lineaire hypotheek, maar naarmate de looptijd vordert, worden uw maandlasten hoger.
Een annuïteitenhypotheek is een goede keuze als u een stabiele maandlast wilt hebben gedurende de looptijd van de hypotheek. Het nadeel van een annuïteitenhypotheek is dat u gedurende de looptijd van de hypotheek meer rente betaalt dan bij een lineaire hypotheek.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u gedurende de looptijd geen aflossing op de hypotheek. U betaalt alleen rente over het geleende bedrag. Aan het einde van de looptijd moet u het geleende bedrag in één keer aflossen. Dit kan bijvoorbeeld door het afsluiten van een nieuwe hypotheek, door te sparen of door de verkoop van de woning.
Een aflossingsvrije hypotheek kan aantrekkelijk zijn omdat uw maandlasten laag zijn en u meer financiële ruimte heeft voor andere zaken. Het nadeel is dat u aan het einde van de looptijd een grote som geld moet aflossen. Daarnaast bouwt u geen vermogen op in uw woning door af te lossen.
NHG-hypotheek
Een NHG-hypotheek is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Dit betekent dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant staat voor de terugbetaling van de hypotheek aan de geldverstrekker als u de hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding. Hierdoor kan de geldverstrekker u een lagere rente aanbieden.
Een NHG-hypotheek is alleen mogelijk als de hypotheek binnen een bepaalde grens blijft. In 2024 is deze grens vastgesteld op € 355.000. Daarnaast moet u eenmalig een bedrag betalen aan het Waarborgfonds voor de garantie.
Duurzame hypotheek
Een duurzame hypotheek is een hypotheek waarbij de geldverstrekker korting geeft op de rente als u een energiezuinige woning koopt of als u energiebesparende maatregelen neemt in uw woning. Hierdoor kunt u besparen op uw energierekening en wordt uw woning meer waard.